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Loan Valuations

Perizie per Finanziamenti

Diversi Gruppi bancari, italiani e internazionali, si avvalgono del supporto di Praxi per il servizio di Loan Valuations.

Le perizie redatte da Praxi a supporto delle attività di finanziamento ipotecario sono conformi agli standard internazionali ed alle normative nazionali di settore: Praxi infatti ha sottoscritto, fin dalla loro pubblicazione, le Linee Guida ABI per la valutazione degli immobili in garanzia delle esposizioni creditizie.

La perizia determina sia il Valore di Mercato dell’immobile a fini di garanzia, sia il suo Costo di Ricostruzione a Nuovo (Valore a Nuovo), a fini di copertura assicurativa. Questo approccio, oltre a supportare il normale processo di erogazione del credito, contribuisce a “certificare” la congruità dei valori delle garanzie immobiliari anche nei confronti delle agenzie di rating e degli investitori, nel caso di successive operazioni di securitisation.

A garanzia della qualità complessiva e puntuale del servizio svolto, abbiamo messo a punto un insieme di sistemi e procedure di controllo, validazione e monitoraggio del processo, che rappresentano l’effettivo valore aggiunto offerto alla Banca da Praxi Loan Valuations, al di là del pur rilevante beneficio connesso all’esternalizzazione degli aspetti pratici ed organizzativi dell’attività. Ciò assume particolare rilevanza nella attuale fase di evoluzione e centralizzazione della sorveglianza sul sistema bancario, vista l’importanza giustamente che le nuove normative attribuiscono all’attendibilità delle perizie, rispetto alla determinazione della qualità del rischio assunto dalla Banca.

Gli elementi qualificanti del nostro servizio sono:

  • Il controllo sistematico centralizzato di ciascuna perizia, focalizzato sugli aspetti di congruità del Valore, di significatività e correttezza degli elementi descrittivi ed individuativi dell’immobile, di rispondenza formale agli schemi prefissati
  • La continua implementazione del database dei Valori, gestito mediante un tool di georeferenziazione
  • La rilevazione sistematica dei singoli passaggi della procedura e i sistemi di controllo del rispetto della tempistica
  • La responsabilità professionale che Praxi assume su ogni aspetto del processo
  • I sistemi di reporting alla Banca.

A supporto dell’intero processo, Praxi dispone di una piattaforma informatica dedicata, interamente sviluppata dagli Esperti della Divisione Praxi Informatica; la piattaforma si caratterizza per l’elevato grado di specializzazione, essendo stata specificamente progettata per l’attività di Praxi Loan Valuations, e la completezza dei tool (tra cui un sistema di georeferenziazione che consente l’ottimale utilizzo del database dei Valori immobiliari). Un avanzato sistema di disaster recovery assicura alle banche clienti la protezione dei dati e la business continuity.

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Perizie per Leasing

La valutazione degli immobili oggetto di operazioni di leasing presenta elementi in comune con l’analoga attività che viene svolta a supporto della erogazione di mutui ipotecari da parte delle Banche, ma si caratterizza anche per alcune peculiarità, che derivano dalle specificità proprie del contratto di leasing.

La principale differenza, che impatta direttamente e in modo rilevante sull’attività estimativa, consiste nel fatto che la Società di leasing diventa a tutti gli effetti proprietaria dell’immobile, e mantiene questa condizione fino alla scadenza del contratto ed al riscatto finale da parte del Conduttore (che peraltro ha contrattualmente la facoltà di non procedere a tale riscatto, lasciando quindi l’immobile nella proprietà della Società di leasing).

I profili di impegno economico (immobilizzo di capitale) e di responsabilità giuridica connessi al leasing immobiliare sono quindi assai rilevanti, e la perizia redatta in fase di istruttoria della pratica deve perciò affrontare in modo adeguato ed esaustivo non soltanto gli aspetti più strettamente estimativi (comunque essenziali), ma anche i diversi temi di titolarità, conformità urbanistica ed edilizia, certificazione impiantistica, tutela ambientale, ecc.

Praxi mette a disposizione delle Società di leasing clienti un team professionale dedicato, entro cui confluiscono una pluralità di competenze, necessarie ad affrontare adeguatamente l’intera gamma di problematiche, sopra evidenziate.

Per gli aspetti di gestione del processo estimativo e di interazione con le Società clienti (dall’affidamento dell’incarico alla consegna della perizia finale), PRAXI si avvale di una piattaforma informatica proprietaria dedicata, interamente sviluppata dagli Esperti della Divisione Praxi Informatica; la piattaforma si caratterizza per l’elevato grado di specializzazione, essendo stata specificamente progettata per l’attività di Praxi Loan Valuations, e la completezza dei tool (tra cui un sistema di georeferenziazione che consente l’ottimale utilizzo del database dei Valori immobiliari). Un avanzato sistema di disaster recovery assicura alle banche clienti la protezione dei dati e la business continuity.

Dal punto di vista dei contenuti e dei formati di perizia, PRAXI opera normalmente secondo gli standard previsti da Assilea, ma è disponibile ad implementare le personalizzazioni e le specifiche richieste della Società di leasing, in modo da rendere il servizio pienamente rispondente alle esigenze del cliente.

Grazie alla capillare presenza sul territorio, assicurata dalle dieci Sedi in Italia, ed alle competenze professionali dei propri Esperti Valutatori, PRAXI è in grado di elaborare perizie su immobili di qualsiasi tipologia e dimensione, ubicati sull’intero territorio nazionale, garantendo omogeneità di approcci, congruità dei valori e certezza delle tempistiche.

L’attività di PRAXI copre anche le operazioni di leasing “in costruendo”, sia nella fase iniziale di istruzione della pratica, sia lungo l’intero arco della costruzione attraverso i periodici stati di avanzamento lavori, fino alla verifica di corretto e regolare completamento delle opere.

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Non Performing Loans

PRAXI assiste i Finanziatori e gli Investitori specializzati nella analisi tecnico-economica e nella verifica di fattibilità e sostenibilità delle ipotesi di valorizzazione degli immobili sottostanti a finanziamenti ipotecari e contratti di leasing in sofferenza.

Con l’acuirsi ed il perdurare della crisi economica, il volume delle sofferenze e degli incagli è in costante crescita, e come noto la soluzione dell’esecuzione giudiziaria richiede tempi molto lunghi e conduce ad esiti del tutto insoddisfacenti per il creditore.

Le diversificate competenze di PRAXI nel settore real estate consentono di offrire ai clienti non soltanto i classici servizi di valutazione e due diligence immobiliare, ma soprattutto una assistenza “su misura”, fortemente orientata alla ricerca di soluzioni realmente praticabili, anche in sintonia e collaborazione con il debitore, ove esistano le necessarie condizioni.

Grazie alla propria struttura capillarmente distribuita sull’intero territorio nazionale, PRAXI ha la capacità di analizzare sia grandi portafogli di NPL, in tempi ristretti e secondo criteri di analisi e campionamento tali da ottimizzare l’impegno di risorse, garantendo nel contempo la congruità ed affidabilità dei risultati.

Parallelamente, siamo in grado di sviluppare analisi puntuali ed approfondite relative a singoli immobili, esplorando l’intero arco di possibilità ed opportunità di valorizzazione e suggerendo al cliente i percorsi con le maggiori probabilità di successo e prospettive di ritorno economico.

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